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Dado el aumento de los incumplimientos en los pagos y de las ejecuciones de hipotecas, ¿qué hace su compañía para ayudar a la gente a resolver sus problemas financieros y retener sus casas? PMI Mortgage Insurance Co. "Hemos podido determinar que el asesoramiento que reciban los prestatarios, antes y después de la compra, es esencial para ayudarles a retener la propiedad de sus viviendas. "PMI les proporciona a los compradores los conocimientos y los medios para que puedan manejar sus finanzas mediante un programa de asesoramiento eficaz que ofrecemos con nuestras instituciones de préstamo. La participación de los compradores de viviendas en el programa es gratuita e incluye un componente posterior a la compra, el cual les suministra las bases para resolver los problemas financieros de difícil solución que pudieran presentárseles una vez que ya están viviendo en sus casas. "Nuestro objetivo consiste en brindar a los dueños de casa los medios y la capacidad para retener sus viviendas, sin desviarse de su meta de alcanzar el sueño de la casa propia". -Steve Smith, Presidente y Director de Operaciones Republic Mortgage Insurance Co. "En la RMIC hemos formulado varias opciones que pueden usar las entidades encargadas del servicio de los préstamos para ayudar a los prestatarios que atraviesan dificultades financieras. Nuestro Programa de mitigación de pérdidas delegada (Delegated Loss Mitigation Program) faculta a tales encargados para poner en práctica soluciones sin duplicación de papeles ni trámites excesivos, y sin tener que aguardar la aprobación de la RMIC. Si la adopción de una Modificación al préstamo o de un Plan de amortización a fin de reajustar la tasa de interés o el calendario de los pagos es lo más conveniente para el prestatario, la compañía encargada del servicio puede poner en práctica dicha medida más rápidamente para ahorrar tiempo, evitando así la acumulación de intereses y gastos. "Si fuera obvio que el prestatario ya no podría seguir pagando la casa, la entidad encargada del servicio del préstamo podrá comenzar a trabajar con el prestatario para vender la propiedad y evitar la ejecución hipotecaria. El programa permite que la institución del servicio del préstamo apruebe prontamente una venta sin necesidad de varios juegos de documentación ni de varios niveles de aprobación. Vendiendo la propiedad de esa manera, el prestatario puede evitar la ejecución de la hipoteca y los efectos negativos que ello representaría a largo plazo en su historial de crédito. "La RMIC produjo el primer documento educativo que existe en la industria sobre este tema, 'Opciones para evitar la ejecución de hipotecas' (Foreclosure Alternatives). La información que contiene también forma parte de la instrucción en las clases que RMIC da a los encargados del servicio de los préstamos en nuestros seminarios sobre la mitigación de las pérdidas. Nos concentramos en ayudar a dichos encargados para que comprendan toda la gama de opciones con que cuentan para ayudar a los prestatarios y mitigar las pérdidas". - Michele Nuckles, Jefe del Grupo a cargo de Reclamos GE Mortgage Insurance "GE Mortgage Insurance tiene un trámite acelerado para renegociar planes de amortización o programas de tipo similar para prestatarios que están atrasados en sus pagos. Nuestro sistema emplea la tecnología más reciente y la Internet para dar una aprobación automatizada de soluciones renegociadas para familias que enfrentan problemas para efectuar sus pagos. "Ayudar a la gente a retener sus casas es de importancia primordial para GE Mortgage Insurance." - Marquita Webb, Gerente del Centro Nacional de Renegociación de Préstamos Mortgage Guaranty Insurance Corp. "MGIC asegura préstamos hipotecarios porque queremos ayudar a la gente para que realicen su sueño de la casa propia. Pero nuestra ayuda no cesa el momento en que una familia ocupa su nueva casa. En realidad, apenas acaba de comenzar. Casi tan importante como ayudar a alguien a comprar su casa es ayudarlo también a retenerla. "Nuestro equipo de especialistas trabaja a diario con dueños de casa que enfrentan la ejecución de sus hipotecas. Trabajamos con ellos y sus prestamistas para estudiar maneras de que puedan conservar sus viviendas o, si eso no fuera posible, para ayudarlos a evitar que se ejecuten sus hipotecas. "La función que desempeñamos en la mitigación de pérdidas significa que nuestros intereses están alineados con los de los prestatarios. Si logran retener sus viviendas, tenemos éxito. En caso contrario, pagamos reclamos. Nos interesa primordialmente su éxito a largo plazo, y, por ello, trabajamos diligentemente para ayudarlos a conservar sus casas". - Kathy Valenti, Gerente, Administración de Reclamos Triad Guaranty Insurance Corp. "La casa propia es un sueño que todos compartimos. Cuando una familia o un individuo compran una casa, Triad considera que debe trabajar con el prestatario, si surge cualquier problema financiero que pudiera poner en peligro dicha propiedad. Se hace todo lo posible para que los prestatarios retengan sus casas. "Triad se centra en la cesación de pagos al principio de la mora a fin de determinar las causas de tal cesación. Una intervención pronta permite explorar un número mayor de opciones. Se establecen líneas de comunicación con todas las partes. Se analizan las cuestiones financieras del prestatario, tratando directamente con él. Se discuten varias opciones, incluso una posible referencia a una agencia asesora sobre crédito; se examinan planes especiales de tolerancia y de amortización; se sugieren modificaciones de refinanciación y reclamos parciales; se estudian planes de amortización prorrogada o modificaciones del préstamo. "La comunicación frecuente con el prestatario ayuda a concentrar su atención, y permite a Triad ofrecer recomendaciones y plazos que educan al prestatario acerca de la renegociación de préstamos o la mitigación de pérdidas, y así evitar una posible ejecución de la hipoteca. Los pasos mencionadas aumentan las probabilidades de hallar una solución financieramente sólida que permita al prestatario retener su vivienda, lo cual es el objetivo fundamental de Triad". - Shirley Gaddy, Vicepresidente Principal, Operaciones United Guaranty Corp. "United Guaranty Corp. está consagrada a ayudar a las familias a comprar, y retener, sus casas. "El proceso de ayudar a los dueños de casa a evitar la ejecución de sus hipotecas comienza con nuestro equipo de especialistas en la renegociación, que se comunican con los propietarios antes de tal ejecución a fin de determinar si pueden ayudarlos a organizar otra opción. "Los dueños de casa tienen diversas opciones, incluido un margen de tolerancia, la modificación de los términos del préstamo, la capitalización total o parcial de los importes atrasados y la reamortización del préstamo, y préstamos adelantados en efectivo de UGC para ayudar a los prestatarios a cubrir los atrasos. "Para evitar la ejecución de la hipoteca, es esencial mantener comunicaciones estrechas tanto con el dueño de casa como con la entidad encargada del servicio del préstamo. Una vez que sabemos que el dueño de casa quiere retener su propiedad, trabajamos con el prestamista, el cual debe aprobar nuestra solución para que el prestatario se ponga al día con los pagos del préstamo". - Jack Padgett, Vicepresidente de Mitigación de Pérdidas  Invierno de 2003 | | 
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