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Ahora que las tasas de interés están aumentando, ¿qué está haciendo su compañía para ayudar a los compradores de primera casa a superar los obstáculos para ser propietarios? PMI Mortgage Insurance Co. La Reserva Federal recientemente aumentó las tasas de interés — algo que muchos analistas de mercado piensan que repetirá la Reserva Federal en el futuro. Las acciones de la Reserva Federal ciertamente afectan el costo del financiamiento de las hipotecas y podría resultar en un obstáculo adicional para alcanzar la propiedad de la vivienda para muchos estadounidenses. PMI Mortgage Insurance Co. conoce los desafíos que enfrentan los compradores cuando intentar comprar una casa y mediante una colaboración cercana con prestamistas y Fannie Mae ha desarrollado otra solución diseñada para facilitar el que los compradores de primera casa realicen su sueño de tener su propia casa. Una manera en que PMI está mejorando las oportunidades para ser propietario de vivienda es mediante el nuevo plan de tasa PMI Premium Advantage(SM). Premium Advantage permite a los compradores de vivienda financiar el precio de compra y el costo de la cobertura de seguro hipotecario hasta el 100 por ciento del valor de la vivienda. Hasta este momento, cuando se financiaba el costo de la cobertura de seguro hipotecario, el máximo monto financiado era 95 por ciento del valor de la vivienda. El plan de tasa PMI Premium Advantage no sólo ayuda a los compradores de vivienda a realizar el sueño de ser propietarios más rápido ayudándoles a aliviar la carga de tener que ahorrar para la cuota inicial, sino que también puede resultar en un pago mensual menor que muchas otras opciones financieras debido a las opciones de fijación eficiente de precios del plan. El plan de tasa PMI Premium Advantage se introdujo conjuntamente con la alianza entre PMI y Fannie Mae "Gateway to Homeownership in a New Century" (El acceso a la propiedad de vivienda en el nuevo siglo) y es sólo una manera en que PMI está trabajando para expandir las oportunidades de propiedad de vivienda para los compradores de primera casa. — Taia Lockhart, Vicepresidente, Mercados Emergentes AIG United Guaranty Frecuentemente, cuando los prestatarios no entienden el proceso de compra de vivienda, terminan con préstamos hipotecarios que, debido a una baja calificación crediticia, falta de crédito o barreras de idioma, incluyen mayores comisiones y condiciones que eventualmente los conducen a la ejecución hipotecaria. Según información recientemente publicada, un mayor número de prestatarios de primera casa a nivel nacional están optando por aceptar préstamos que ofrecen condiciones no preferenciales y financiamiento con tasa variable para sus préstamos de vivienda cuando realmente no tienen que hacerlo. Los mayores pagos debidos a los incrementos de tasa de interés de estos préstamos pueden hacer a los consumidores de bajos ingresos y miembros de minorías particularmente vulnerables a la mora y ejecución hipotecaria. Una respuesta para los compradores de primera casa, miembros de minorías e inmigrantes es un curso de educación previo a la compra de vivienda, parecido al curso de AIG United Guaranty titulado The Road to Home Ownership®, (El camino a la propiedad de vivienda), ofrecido por prestamistas y grupos de apoyo a la propiedad de vivienda en los Estados Unidos. Estos cursos están diseñados para ayudar a los prestatarios a entender lo que pueden comprar con sus recursos, lo que aparece en un informe crediticio, y cómo mejorar su puntuación crediticia, todo con el propósito de conseguir un préstamo que será más fácil administrar en el futuro. También aprenden acerca de los tipos de préstamos hipotecarios entre los que pueden escoger, el proceso de solicitud, y hasta cómo darle mantenimiento a la casa y preservar su valor. Armados con un mayor conocimiento de los beneficios y peligros potenciales asociados con un préstamo hipotecario, los prestarios que anteriormente habrían escogido un préstamo riesgoso tienen una mejor oportunidad para escoger una vivienda, y un préstamo de vivienda, que pueden afrontar en los años venideros. — Tony Lucente, Vicepresidente—Mercados Emergentes, AIG United Guaranty Mortgage Guaranty Insurance Corporation Mortgage Guaranty Insurance Corporation (MGIC) introdujo recientemente SingleFile™, un programa de seguro hipotecario privado pagado por el prestamista en el cual los prestatarios con buen crédito pueden reunir los requisitos para préstamo hipotecario con pagos mensuales de hipoteca sustancialmente menores. Es importante mencionar que este programa resultará en menores pagos mensuales que las estructuras de préstamo hipotecario conocidas como "sobre los hombros" ("piggyback"), a la vez que producen los mismos beneficios tributarios. Un préstamo hipotecario "sobre los hombros" es uno en el que el prestatario obtiene una segunda hipoteca al momento de la compra, reduciendo de ese modo el ratio de préstamo a valor de la primera hipoteca a 80 por ciento. Hoy muchos prestatarios con sólido historial crediticio están seleccionando préstamos del tipo "sobre los hombros". Para ellos, SingleFile será de un interés especial porque les producirá los mismos beneficios tributarios y hasta menores pagos mensuales de hipoteca y les permitirá mantener flexibilidad y estabilidad financiera. En años reciente, los préstamos del tipo "sobre los hombros" han sido ofrecidos a los consumidores como una manera de minimizar los pagos mensuales de hipoteca y maximizar la deducción del interés hipotecario. Si bien los préstamos del tipo "sobre los hombros" han ganado popularidad, éstos implican la originación y servicio de dos préstamos diferentes. SingleFile elimina la necesidad de dos préstamos, resultando en un solo préstamo hipotecario asequible. El programa hace más asequible el acceso a la propiedad de vivienda para el consumidor y proporciona la necesaria protección de seguro para el prestamista y el inversionista. Al comprar una casa de $200,000 con 5 por ciento de cuota inicial, Single File puede ofrecer un pago de préstamo hipotecario de aproximadamente $50 menos que la estructura típica del tipo de préstamo "sobre los hombros". — Patrick Sinks, Vicepresidente Ejecutivo - Operaciones de Campo.  Verano
de 2004 |
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