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PMI Mortgage Insurance Co. El objetivo corporativo de PMI Mortgage Insurance Company es el de expandir el acceso a la compra de viviendas a las personas que compran casa por primera vez, en particular los compradores minoritarios e inmigrantes con ingreso de bajo a moderado, ofreciéndoles productos que les permitan a las personas y a las familias comprar una casa con un enganche de tan sólo el tres por ciento o en algunos casos sin enganche. PMI ofrece productos diseñados específicamente para satisfacer las necesidades de los mercados de viviendas económicas. El seguro PMI Affordable 100 está diseñado para los prestatarios minoritarios con ingreso de bajo a moderado que no han establecido el crédito tradicional pero que demuestran la disposición y la capacidad de comprar una casa pero que no disponen del dinero que típicamente se necesita para el enganche y los costos de cierre. No se requiere enganche de los prestatarios con los préstamos 97.01% - 100% LTV con hasta un 3% de los costos de cierre financiados para proporcionar un efectivo máximo LTV de 103%. El departamento de mercados emergentes de PMI tiene una asociación con el Consumer Credit Counseling Service de San Francisco (CCCS), un servicio sin fines de lucro certificado por HUD para proporcionar servicios de asesoría general para la compra de casa. CCCS ofrece herramientas para ayudar a sus clientes a establecer y lograr metas financieras proporcionándoles educación y capacitación de calidad a personas y familias en todo el país. Una característica única de nuestra asesoría para las personas que compran casa por primera vez es que ofrece servicios continuos gratuitos a los propietarios de casa. A través de nuestra asociación, CCCS ofrece asesoría de intervención temprana por morosidad en caso de que el propietario no pueda hacer un pago en los primeros doce meses del año del préstamo. Los programas educativos de PMI han beneficiado a miles de propietarios al ayudarlos a prepararse para comprar una casa, a lograr comprarla y a mantenerla. PMI mantiene relaciones estratégicas con los clientes de préstamos así como Fannie Mae y Freddie Mac, para garantizar que los productos hipotecarios cumplan con las necesidades de los propietarios minoritarios e inmigrantes con ingreso de bajo a moderado. Un ejemplo es el seguro PMI y Gateway to Homeownership in a New Century de Fannie Mae, el cual asiste a socios prestamistas para cumplir con las necesidades de crédito de sus comunidades para que ellos puedan ofrecer opciones de enganches bajos con normas de crédito flexibles para los prestatarios que tienen recursos limitados de dinero en efectivo. - Taia Lockhart, vicepresidenta asistente de mercados emergentes United Guaranty Corporation United Guaranty ofrece una de dichas herramientas en la publicación Home Buyer's Overview, una versión condensada de nuestro curso educativo previo a la compra, The Road to Home Ownership.® La perspectiva general de 30 páginas está disponible en inglés y en español, y cubre los mismos pasos descritos en el curso más largo: preparación, búsqueda, compra y cuidado de una casa. Nuestros directores regionales de mercados emergentes distribuyen copias a los prestatarios potenciales que asisten a sus seminarios, los programas de "almuerce y aprenda" y a otros eventos de la comunidad. También está disponible la perspectiva a través de los prestamistas hipotecarios. Cuando los programas de préstamo requieren que las personas que compren casa por primera vez tomen una capacitación más extensa, la publicación The Road to Home Ownership puede ayudar. Los solicitantes tienen la opción de tomar la clase en un salón de clases regular, en su casa o en Internet. La clase en línea está disponible en inglés, español y chino. Otro recurso es el sitio de Internet recientemente actualizado de HouSense® (www.housense.com) para los consumidores, el cual cubre los puntos básicos del financiamiento hipotecario. Los lectores por ejemplo pueden enterarse de cómo corregir su crédito antes de solicitar un préstamo y cómo los prestamistas usan una proporción de cumplimiento de requisitos para tomar las decisiones sobre los préstamos. Tener los datos ayuda a los compradores de vivienda a sentirse mejor con sus elecciones. Mediante nuestros directores de mercados emergentes, estamos dedicados a poner a disposición esos recursos en todo el país. - Tony Lucente, vicepresidente de mercados emergentes Republic Mortgage Insurance Company RMIC ve la educación como el punto crucial para ser un buen propietario de casa. Ofrecemos una gama de opciones para familias minoritarias (y otras) para que se preparen concienzudamente para asumir las responsabilidades de ser buenos propietarios de casa. Educación antes de la compra de la vivienda: RMIC trabaja a través de Consumer Credit Counseling Services (CCCS), una organización de asesoría para la compra de viviendas de renombre nacional, sin fines de lucro, para compradores interesados minoritarios y otros más. La clase Pre-Home Ownership Education Course (Clase de educación antes de comprar una casa) de RMIC incluye el Cuaderno de ejercicios del prestatario (Borrower's Workbook) y el Manual del instructor (Instructor's Manual) en inglés y en español. También hay disponible asesoría sobre la morosidad después de la compra si es necesario para ayudar a los prestatarios a conservar sus casas. Educación financiera: RMIC ha dedicado una gran cantidad de recursos para trabajar con escuelas y grupos de la comunidad para desarrollar y establecer el programa de educación financiera Best In Class. El programa usa un libro de texto titulado How Chuck Taylor Got What He Wanted (and How You Can, Too) [Cómo Chuck Taylor consiguió lo que deseaba (y cómo puede lograrlo usted también)] escrito por William F. Staats, profesor de Banca y Finanzas en la Universidad del Estado de Louisiana, y E.D. Sledge, presidente ejecutivo de Consumer Credit Counseling Services. El programa, el cual está disponible en inglés y español, va más allá de los principios básicos de comprar una vivienda y habla de lo que hace falta para que las personas o las familias establezcan una base financiera firme. Información al consumidor: La compañía hermana de RMIC, Old Republic Title Residential Information Services (ORTRIS), ofrece materiales en español, incluyendo documentos del título y del cierre y un glosario de términos hipotecarios, para ayudar a los prestatarios a entender mejor el proceso de los préstamos. Además, ORTRIS ofrece un número telefónico gratuito dedicado a los clientes que hablan español, el personal es bilingüe en los departamentos de depósitos en garantía (escrow) y procesamiento y ajusta los procesos de producción para atender debidamente a los clientes que hablan español. Los materiales para los clientes que hablan español incluyen Increase Your Home's Appeal (Aumente el atractivo de su hogar), Prepare for Your Closing (Prepárese para el cierre), Protect Your Investment (Proteja su inversión), Real Estate Dictionary (Diccionario hipotecario) y Buying a House of Cards (Comprando una casa de barajas). - Kevin Davis, gerente, Agency Relations y eSolutions  Resorte de 2004 |
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