 |   |   | |
  | |
Adquiere cada vez más apoyo la legislación federal que proporcionaría más opciones y una mayor competencia en el mercado secundario de hipotecas residenciales. La legislación Ginnie Mae Choice, que se halla pendiente ante la Cámara de Representantes y el Senado de los EE.UU., ha sido refrendada por la Housing Network Partnership, HNP (Asociación de Redes para la Vivienda), un grupo nacional integrado por 68 miembros regionales de 35 estados, y por la Consumer Mortgage Coalition (Coalición de Consumidores Hipotecarios), una asociación de instituciones de préstamos hipotecarios, empresas de servicio de préstamos y proveedores nacionales . Mientras tanto, la Mortgage Bankers of America (MBA) indicó estar de acuerdo con el concepto de una legislación federal que promueva un mayor número de opciones para el consumidor en el mercado hipotecario. "Esta legislación ampliará las posibilidades para que las familias con ingresos bajos o moderados puedan comprar una casa", indicó Thomas Bledsoe, Presidente de la HNP, en una carta de apoyo dirigida a los principales legisladores del Gobierno federal. "Si bien los actuales programas y organizaciones gubernamentales promueven en gran medida la compra de viviendas, esta nueva propuesta aumentará para muchas familias la posibilidad de obtener un préstamo hipotecario a las tasas de interés más bajas posibles, mediante la introducción al mercado de sistemas automatizados para la aprobación de préstamos." Los miembros de la Housing Network Partnership dirigen programas de viviendas a precios asequibles en todo el país y administran programas para la compra de viviendas dirigidos a los compradores con ingresos bajos o que carecen de los recursos necesarios. "Consideramos que la colaboración propuesta entre los sectores público y privado es un concepto valioso que ofrecerá oportunidades de poder comprar una casa a aquellas personas que actualmente no tienen la posibilidad de hacerlo," añadió Bledsoe. "Ello fortalecerá el sistema de la vivienda de nuestro país, y merece un amplio respaldo." La Consumer Mortgage Coalition manifestó que la legislación "crearía condiciones ideales que beneficiarían igualmente a los consumidores, los contribuyentes al sistema impositivo y las instituciones de crédito, poniendo los medios para adquirir viviendas al alcance de un segmento del mercado que actualmente no recibe la atención debida." "Consideramos que el programa Ginnie Mae Choice ofrece la oportunidad de establecer una colaboración pública y privada que estaría integrada por una entidad del Gobierno federal - Ginnie Mae - e instituciones de crédito y aseguradoras hipotecarias privadas", indicó la Directora Ejecutiva, Anne C. Canfield, en una carta en que manifestaba su respaldo. "El programa hará posible que un mayor número de prestatarios puedan ser atendidos a un precio más bajo tanto para éstos como para el Gobierno, lo cual tendrá un efecto positivo en el mercado de préstamos convencionales", añadió Canfield. "Esto asemejaría más el mercado hipotecario a otros sectores impulsados por la demanda de los consumidores, en los que varias empresas compiten para atraer al consumidor, con lo que, como resultado, disminuyen los costos y mejoran el servicio. Los partidarios de la Ginnie Mae Choice también vieron con buenos ojos el hecho de que la declaración de principios de la Mortgage Bankers Association reconociera la necesidad de que exista una mayor competencia en el mercado secundario de hipotecas residenciales. De acuerdo con el Sr. Jim Murphy, Presidente de la MBA: "La mayor competencia en los mercados hipotecarios secundarios crea una industria más rigurosa y que responde mejor y aumenta las oportunidades para que un mayor número de personas puedan tener casa propia." La declaración de principios aprobada por la Junta Residencial de Gobernadores señaló que una de las maneras de incrementar el número de instituciones en el mercado consistiría en ampliar la función que desempeña Ginnie Mae, para permitir que el organismo gubernamental de financiamiento hipotecario respalde las hipotecas concedidas por las instituciones de préstamo privadas. Si bien no indicó estar a favor de ningún proyecto de ley específico, la MBA manifestó que "continuaría colaborando estrechamente con todas las partes interesadas, con el propósito de explorar maneras de crear más competencia en el mercado secundario". Los proponentes de la legislación se manifestaron dispuestos a trabajar con ese grupo influyente. "El proceso legislativo es fluido, y reconocemos que no hay iniciativas grabadas en piedra," manifestó Suzanne C. Hutchinson, Vicepresidenta Ejecutiva de Mortgage Insurance Companies of America. "Las enmiendas amistosas para mejorar las propuestas pendientes son ciertamente parte del proceso, y estamos dispuestos a discutir las cuestiones relacionadas con el mencionado proyecto de ley y la puesta en práctica del programa". "En definitiva, nos estamos embarcando en una empresa que esperamos culmine en una mayor oferta de opciones en el mercado a disposición del consumidor, así como en una mayor flexibilidad que le permita a este sector atender a esos clientes", añadió Hutchinson En la actualidad, Ginnie Mae convierte en valores los préstamos hipotecarios asegurados por la Federal Housing Administration, FHA (Administración Federal de la Vivienda) o por el U.S. Department of Veterans Affairs (Departamento de Asuntos de los Veteranos de Guerra), y sus valores están respaldados por el Gobierno estadounidense. La ley propuesta permitiría que Ginnie Mae convierta en valores los préstamos asegurados por las aseguradoras hipotecarias del sector privado. La mayor competencia crearía más oportunidades para que las familias de bajos ingresos puedan tener acceso a hipotecas con las tasas de interés más bajas posibles. La propuesta de ley Ginnie Mae Choice contempla una asociación de los sectores público y privado que aumentará el número de préstamos que puede ofrecerse a través del programa de préstamos de la FHA. Hoy en día, la mayoría de los préstamos de la FHA son concedidos a compradores que pueden efectuar pagos iniciales equivalentes al 3 por ciento, o menos. El nuevo programa estará dirigido a aquellos prestatarios que pueden efectuar pagos iniciales de entre el 3 y el 10 por ciento. Esto aumentará la asistencia al grupo de prestatarios que no pueden efectuar el pago inicial normal del 20 por ciento. Esta iniciativa también incrementaría el número de sistemas automatizados de aprobación de préstamos que existen en el mercado. En la actualidad, todas las solicitudes de préstamo presentadas por posibles compradores - sin importar a cuántas instituciones de crédito recurran los solicitantes - están básicamente siendo examinadas por sólo dos sistemas aseguradores. La adición de más sistemas para el examen de préstamos - con un orden de importancia diferente asignado a los cientos de factores a ser considerados en una solicitud de préstamo - creará más opciones para los prestamistas y los consumidores. Además, la propuesta Ginnie Mae hará que los aseguradores hipotecarios privados compartan la responsabilidad de cubrir los incumplimientos de pago de los préstamos concedidos como parte de este programa, en vez de que sea el Gobierno estadounidense el que asuma toda la responsabilidad. De hecho, conforme a este programa, los aseguradores hipotecarios privados cubrirían la pérdida total por un incumplimiento típico en el pago de un préstamo.  Resorte de 2002 | | 
| ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| | | | | | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| © Mortgage Insurance Companies of America, MICA (Compañías de Seguros Hipotecarios de Estados Unidos), Washington, D.C. 2000. Quedan todos los derechos reservados. Esta información es para el uso exclusivo del destinatario y no puede reproducirse ni transmitirse, total o parcialmente, sin el previo consentimiento por escrito de MICA. | |