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¿Cómo deben explorar sus opciones financieras los compradores de vivienda? United Guaranty Corporation "Con la reciente introducción de planes creativos tales como hipotecas 'transferibles' y otras opciones, el comprador de vivienda tiene actualmente más opciones de financiamiento hipotecario que nunca antes. Conjuntamente con los préstamos hipotecarios estándar de tasa fija y ajustable que se han venido utilizando por años, estas opciones amplían considerablemente las opciones a considerar. "Antes de comenzar a buscar un préstamo hipotecario, es importante que defina sus metas. ¿Cuánto tiempo piensa vivir en la casa? ¿Espera que su ingreso aumente considerablemente en los próximos años? ¿Es importante para usted acumular capital propio, o preferiría invertir su dinero de manera diferente? Responder a este tipo de preguntas facilita la búsqueda porque usted puede comparar las ventajas y desventajas de cada tipo de préstamo con respecto a su situación. "También recuerde comparar características similares. Obtenga la misma información acerca de cada préstamo: puntos, plazos, condiciones especiales, requisitos de elegibilidad y tasas de interés. Luego examine el paquete total del préstamo para determinar cuál es el apropiado para usted. Una hipoteca con tasa de interés ajustable, con una baja tasa introductoria, o un préstamo en que sólo se pagan intereses, con pagos bajos durante los primeros años, puede ser la mejor opción si usted piensa mudarse dentro de algunos años y espera que su ingreso aumente. Pero aun con estas características atractivas, debe considerar factores tales como costos de cierre y la posibilidad de que aumente la tasa de interés. Es conveniente ser meticuloso en la búsqueda del préstamo hipotecario porque la mejor manera de determinar el valor real de un préstamo es examinar todos los factores". — Chris Avren, Vicepresidente Ejecutivo y Ejecutivo de Grupo, Grupo Residencial Doméstico Republic Mortgage Insurance Co. "Generalmente, el comprador de vivienda debe explorar tres aspectos importantes al seleccionar el préstamo hipotecario que satisfaga mejor sus metas y objetivos financieros. "El primero es seleccionar el tipo de hipoteca que satisfaga mejor los objetivos financieros del comprador de vivienda. Algunos ejemplos de factores que afectan considerablemente los pagos mensuales del comprador de vivienda son: hipoteca fija o ajustable, plazo de 30 años ó 15 años, y las combinaciones apropiadas de tasa de interés/puntos. Determinar el tipo de hipoteca adecuada para el presupuesto y tolerancia de riesgo del comprador de vivienda hará que sea más fácil seleccionar la mejor opción. Muchos expertos en hipotecas indican que la mejor manera de determinar cuál es la hipoteca adecuada es obtener una aprobación previa. "Después de determinar cuál opción financiera satisfará mejor sus necesidades, los compradores de vivienda deben buscar las mejores condiciones de financiamiento. Actualmente hay una serie de recursos disponibles para facilitar esta tarea. La Internet es un excelente recurso para averiguar la combinación de tasa de interés y puntos disponible por producto hipotecario en un área particular. Por ejemplo, Bankrate.com clasifica a los prestamistas participantes por programas y tasas. Otra manera de buscar prestamistas que no requiere alta tecnología es revisar la sección de bienes raíces del periódico local. La mayoría tiene un listado de prestamistas con las tasas de interés que ofrecen para facilitar la comparación. Éstas herramientas pueden ser valiosas para seleccionar a algunos prestamistas y llamarlos para obtener información sobre las opciones y precios actuales. "Y finalmente, el paso que más se pasa por alto, explorar los costos del cierre. Muchos compradores de vivienda seleccionan rápidamente un prestamista por la tasa de interés que ofrece, sin considerar los costos del cierre. Además de solicitar una cotización de la tasa de interés, los compradores de vivienda deben solicitar un cálculo detallado de los costos de cierre. Esto permite que el comprador de vivienda vea el panorama completo y seleccione la mejor opción. La mayoría de expertos en hipotecas recomiendan obtener cotizaciones de por lo menos tres prestamistas. También vale la pena consultar con su banco o cooperativa de crédito actual. Muchos ofrecen descuentos adicionales a sus clientes o miembros". — Dale A. Cook, Gerente de Desarrollo de Productos y Servicios de Mercadotecnia PMI Mortgage Insurance Co. "PMI Mortgage Insurance Co. recomienda a los propietarios de vivienda que exploren diversas opciones y fuentes para evaluar las opciones financieras al seleccionar un prestamista hipotecario. Los prestamistas están dispuestos a proporcionar información básica por teléfono sobre tasas de interés, puntos y cargos. "El proceso de evaluación debe incluir hablar con amigos, miembros de la familia y compañeros de trabajo que hayan comprado una casa recientemente. Determine si el banco o cooperativa de crédito donde tiene su cuenta corriente y/o de ahorros ofrece préstamos hipotecarios. También puede trabajar con corredores hipotecarios o personas que tratan directamente con el prestamista a nombre suyo. "Por supuesto, todos los proveedores de hipoteca cobran por sus servicios. Antes de firmar cualquier documento, asegúrese de entender exactamente cuáles son los cargos incluidos. Llame a las organizaciones estatales de financiamiento de vivienda de su localidad o pregunte a su prestamista acerca de fondos de organizaciones que puedan estar disponibles para ayudar con el pago inicial, según criterios de elegibilidad. "Busque información en la Internet para ubicar a prestamistas hipotecarios, por ejemplo, el sitio web de Fannie Mae proporciona una lista de prestamistas en el área geográfica que usted indique. "Desafortunadamente, siempre hay prestamistas listos para aprovecharse de los consumidores incautos; en la industria de hipotecas, éstos se conocen como usureros. "Una manera de evitar a los usureros es investigar y obtener información básica sobre tasas de interés, puntos y cargos de por lo menos tres prestamistas. Luego, después de analizar la información y determinar qué es lo mejor en su situación, solicite el préstamo. "Cualquiera que sea la manera en que usted encuentre al prestamista, asegúrese de que se sienta cómodo con el represente de préstamos. Él debe responder rápidamente a todas sus preguntas y debe entender claramente su situación financiera antes de recomendar un producto hipotecario específico". — Taia Lockhart, Directora, Mercados Emergentes Mortgage Guaranty Insurance Corp. "Las personas que compran vivienda por primera vez deben estar conscientes del compromiso que van a adquirir antes de aceptar un préstamo. Si les presentaron un paquete de préstamo que parece demasiado bueno para ser cierto, probablemente lo es. "Al comprador que no ha pasado antes por el proceso de compra de vivienda, le sugerimos que consulte con alguna entidad sin fines de lucro local que ofrezca educación para compradores de vivienda. En todas las comunidades hay varias de estas entidades, las cuales pueden ayudar a que el comprador sin experiencia evite préstamos con tarifas o cargos excesivos, pago final mayor o tasas de interés que comenzarán a ajustarse antes de que abra las cajas de la mudanza. "En resumen, la educación es esencial, sea paciente, aprenda el proceso y tome buenas decisiones. Los compradores que encuentran la casa que desean y luego hacen cualquier cosa con tal de adquirirla, son los que se encuentran en mayores problemas. "Sugerimos que las personas que compran vivienda por primera vez se preparen para ello, sepan cuánto pueden gastar y luego comiencen a buscar casas dentro de su rango de precios. Actualmente cualquiera puede reunir los requisitos para un préstamo hipotecario, pero es más importante reunir los requisitos para un préstamo hipotecario que pueda pagar durante todo el tiempo que desee permanecer en su casa". -—Geoff Cooper, Director - Mercados Emergentes  Otoño de 2003 |
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