Las compañías de seguro hipotecario privado (PrivateMI) están dedicadas a implementar programas de educación financiera

En respuesta al continuo crecimiento del mercado de viviendas residenciales y la resultante proliferación de un creciente número de complejos productos financieros para viviendas, las compañías de seguro hipotecario privado (PrivateMI) están ofreciendo una variedad de herramientas de educación financiera para ayudar a los consumidores a comprender el uso responsable del crédito y navegar a través de los aspectos financieros de la compra de vivienda.

Mortgage Insurance Companies of America (MICA), la sociedad profesional que representa a la industria de hipotecas privadas, dice que sus miembros están dedicados a lograr que las personas ocupen sus viviendas lo más rápido posible, con un menor pago inicial, y asegurarse de que puedan permanecer en sus viviendas. "Nuestras compañías miembros están comprometidas a ayudar a la mayor cantidad de personas posible a que sean propietarios de vivienda. Esta es la principal ruta para obtener patrimonio para la mayoría de personas, inclusive para los estadounidenses de menores ingresos y minorías", dijo la vicepresidenta ejecutiva de MICA Suzanne C. Hutchinson. "El proporcionar materiales, recursos y herramientas de educación financiera es una parte crítica de este compromiso".

AIG United Guaranty recientemente presentó una iniciativa para ayudar a los estudiantes de secundaria a comprender la importancia de utilizar crédito responsablemente. La compañía está proporcionando su juego para enseñar puntaje de crédito gratis. El juego, llamado "The Big Score®", cubre la historia del puntaje de crédito, los componentes del puntaje de crédito del consumidor, las formas de mejorar el puntaje bajo de crédito y las implicaciones de los rangos del puntaje de crédito. El juego se ofrecerá a través de una asociación con National Association of Mortgage Brokers y Distributive Education Clubs of America Incorporated (DECA), una organización estudiantil que apoya el desarrollo de técnicas de mercadeo y administración. Se ha enviado a 2,000 clubes DECA para usarse como componente de las clases sobre puntaje de crédito. Para obtener una descripción general de The Big Score®, visite www.ugcorp.com/trainingopportunitiesgames.html.

"Nuestra meta es que los estudiantes comprendan cómo su comportamiento individual impacta sus finanzas futuras", dijo Christine Hagan, vicepresidenta adjunta de Mortgage Industry Training de AIG United Guaranty. Mientras tanto, como parte de su compromiso con la educación financiera, Republic Mortgage Insurance Company (RMIC) ha donado copias de un libro de texto sobre planificación financiera y administración de dinero a los colegios secundarios de 12 estados: Mississippi, California, North Carolina, Louisiana, Colorado, Florida, Virginia, Texas, Arizona, Pennsylvania, Georgia y Oklahoma. Las donaciones del libro de texto se llevaron a cabo en asociación con grupos tales como Consumer Credit Counseling Services, el cual publica el libro. El libro de texto, "How Chuck Taylor Got What He Wanted (And How You Can, Too!)," [Cómo Chuck Taylor consiguió lo que quería (¡Y cómo tú también puedes hacerlo!)] relata las aventuras y desventuras financieras de un adolescente ficticio llamado Chuck Taylor, su familia y amigos. El libro de texto utiliza la historia de Chuck como trasfondo narrativo a medida que explora los conceptos fundamentales de la administración del dinero. Los temas incluyen la obtención y utilización de una cuenta corriente, la comprensión de la diferencia entre necesidades y lujos, y el establecimiento de metas financieras realistas. También cubre la compra y el financiamiento de artículos importantes tales como una vivienda o un automóvil, la utilización de tarjetas de crédito, y el aprender el valor y la importancia del seguro. "Como parte de la industria de financiamiento hipotecario, nosotros en RMIC nos damos cuenta que la educación financiera es el fundamento del éxito de las personas, las compañías y la sociedad", dijo William A. Simpson, presidente de RMIC. "Estos cimientos deben desarrollarse a una edad temprana, no sólo cuando los clientes completan su primera solicitud de préstamo. Los estudiantes de hoy son los compradores de viviendas de mañana, y los jóvenes necesitan una sólida educación y experiencia sobre crédito cuando van a comprar una casa".

PMI Mortgage Insurance Co. proporciona recursos en línea para los compradores de primera vivienda que buscan información sobre una gama de programas e iniciativas innovadoras en www.pmigroup.com/emerging_markets/homebuyered.html. Además, PMI ofrece cursos de asesoramiento especializados en educación para compradores de vivienda, disponibles en inglés y español, para compradores de bajos y moderados ingresos. Los consumidores pueden tomar el curso por teléfono o mediante una sesión en línea interactiva. A los participantes del curso se les proporciona una guía con indicaciones paso a paso titulada "Becoming a Successful Homeowner" (Cómo ser un propietario de vivienda exitoso), conjuntamente con las hojas de trabajo de actividades correspondientes.

Igualmente, Mortgage Guaranty Insurance Corporation (MGIC) presta especial atención a la educación y capacitación. El programa de tele-educación de MGIC prepara a las personas para ser propietarios de vivienda mediante el desarrollo del entendimiento de varios componentes del proceso de compra de vivienda. Esto incluye la administración de las finanzas, la selección de la vivienda, trabajar con los profesionales de bienes raíces, y las responsabilidades de ser propietario y el mantenimiento de la vivienda. MGIC también ofrece un folleto titulado "Credit: An Operator’s Manual" (Crédito: Un manual de operador), el cual proporciona una descripción general de por qué tiene sentido utilizar crédito, tal como desarrollo del capital propio y los requisitos para obtener deducciones tributarias, entre otras buenas razones. El folleto indica maneras de obtener crédito, cómo leer un informe crediticio, los peligros de sobreextenderse con el crédito y cómo establecer un buen historial crediticio. Tanto el programa de tele-educación de MGIC como el folleto están disponibles en inglés y español.

Por su parte, Genworth Mortgage Insurance Corporation está trabajando con agentes de bienes raíces hispanos para ayudar a aumentar el número de propietarios de vivienda hispanos en los Estados Unidos. La compañía anunció su iniciativa ampliada en la Convención y Exposición de Mercadeo de 2005 de la National Association of Hispanic Real Estate Professionals (NAHREP) en octubre pasado. Genworth entregó a todos los asistentes a la convención y a los miembros de NAHREP un nuevo conjunto de documentos bilingüe diseñado para ayudar a los agentes de bienes raíces y prestamistas a servir mejor a sus clientes hispanos. El conjunto de documentos contiene información sobre cómo utilizar el seguro hipotecario para poner préstamos hipotecarios a disposición de compradores que no pueden pagar el 20 por ciento tradicional como cuota inicial. El conjunto de documentos incluye información sobre "Tu Casa Ahora", el sitio web en español de Genworth que proporciona información sobre el proceso de compra de vivienda.

"Nosotros creemos que el otorgar a los profesionales de bienes raíces conocimiento sobre las tendencias y herramientas más recientes de la industria hará más fácil su trabajo", dijo Jorge Cáceres, Director de Mercados Emergentes de la rama de seguro hipotecario de Genworth. "Queremos ayudarlos a que sirvan a más clientes latinos y aumentar la propiedad de vivienda entre el grupo minoritario más grande del país".