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Cuando Bob, el marido de Virginia Brunson, falleció el año pasado, ella no se sentía lista para asumir sus nuevas responsabilidades financieras. Como ella lo explica, "Bob se encargaba de todo; yo ni siquiera sabía llevar las cuentas de mi chequera". Virginia pronto comprendió que, al no contar con los ingresos de su marido, podría perder su casa. Los Brunson, que vivían en Jefferson Hill, Pennsylvania, habían dependido en sumo grado de los ingresos de Bob para pagar la hipoteca y otros gastos domésticos. Al fallecer él, Virginia, que estaba próxima a jubilarse, tenía que pagar ella sola todas las cuentas, criando al mismo tiempo a su nieto de 10 años de edad y atendiendo a su suegra de 83 años. Afortunadamente, el programa "Second Chance" (segunda oportunidad), que dirige Housing Opportunities, Inc. (HOI), un grupo sin fines de lucro establecido en el estado de Pennsylania, le permitió a Virginia seguir viviendo en su casa y lograr su independencia financiera. Dicho programa sirve de ayuda a los dueños de casa que enfrentan una reducción permanente de sus ingresos por causas ajenas a su control, tales como una cesantía, un divorcio, o una enfermedad grave. El programa Second Chance los ayuda a reducir su hipoteca mensual a un importe que esté dentro de sus posibilidades. "Sin HOI, hubiera perdido mi casa", admite Virginia. Radian Guaranty Inc., una compañía PrivateMI (seguros hipotecarios privados) de Filadelfia, colabora desde hace mucho tiempo con HOI. Recientemente, Radian aportó $165.000 a los programas de asesoramiento y mitigación de pérdidas de HOI. La contribución de Radian también ayuda a financiar el Home Ownership Protective Effort (HOPE: Actividad para la protección de la casa propia), que proporciona asesoramiento gratuito sobre cuestiones de crédito para ayudar a los dueños de casa a formular planes de pago asequibles. "La preservación de familias y vecindarios, y de las comunidadesÑeso es algo que debe hacerse", ha afirmado Carl Smith, Vicepresidente de la Sección Créditos de Radian. "Lo que más nos ha impresionado del programa es la capacidad de HOI para proporcionar el asesoramiento y apoyo necesarios no sólo para que los prestatarios pueden llegar a tener la casa propia, sino también para preservar dicha propiedad mediante la refinanciación durante los períodos en que bajan los ingresos. ƒsa es la clase de dedicación y de innovación que nos interesa respaldar". El año pasado, 110 familias evitaron perder sus casas gracias a los programas y servicios ofrecidos por HOI y respaldados por Radian. Como promedio, cuando ingresan en programas HOI, un 95 por ciento de las familias retienen el capital invertido en sus casas. Sólo un 3 por ciento de los clientes de HOI pierden sus viviendas. Otras compañías de seguros hipotecarios privados están igualmente dedicadas a preservar la casa propia. "Nuestros especialistas trabajan a diario con propietarios que enfrentan la ejecución de sus hipotecas", ha dicho Curt S. Culver, presidente de las Compañías de Seguro Hipotecario de los Estados Unidos, y presidente de la Mortgage Guaranty Insurance Corp., de Milwaukee. "Ayudamos a los dueños de casa y a sus prestamistas a estudiar maneras de poner el préstamo al día o, si eso no es posible, a tratar de evitar la ejecución hipotecaria. A lo largo de varios años, hemos ayudado a miles de dueños de casa a evitar la ejecución hipotecaria y a proteger su clasificación de crédito". Las compañías de seguros hipotecarios privados trabajan estrechamente con los servicios locales de asesoramiento sobre crédito a los consumidores para informar y asistir de otras formas a los prestatarios que se encuentran en dificultades financieras. Más de 2.500 especialistas trabajan a través de los programas de dichos servicios locales para el asesoramiento financiero posterior a la compra, ofreciendo información financiera para que los prestatarios puedan entrar sin problemas en posesión de sus viviendas. Las compañías de seguros hipotecarios privados también patrocinan el asesoramiento sobre presupuestos, el pago de deudas, la obtención de crédito y el cese de pagos, a fin de ofrecer orientación u opciones que eviten la ejecución de hipotecas. "Mediante el asesoramiento previo y posterior a la compra, hemos proporcionado a miles de dueños de casa los conocimientos que necesitan para manejar sus finanzas y preservar su activo más importanteÑla vivienda familiar", dice Kathy Schroeder, vicepresidente de operaciones de seguro para la PMI Mortgage Insurance Co. "Podemos educar a los compradores en cuanto a lo que significa ser dueño de una casa antes de que la adquieran, para que tengan una mejor comprensión de la inversión que están haciendo en su futuro al efectuar esa compra", dijo Schroeder. "Esa educación también ayuda a la gente a entender la necesidad de preservar y ampliar esa inversión. Podemos además ofrecer a las familias una transición sin problemas a la condición de dueños de casa por medio de un asesoramiento financiero del que pueden hacer uso en cualquier momento después de comprar su vivienda". Mientras tanto, la industria del seguro hipotecario privado también presta su respaldo a organizaciones sin fines de lucro locales que proporcionan asesoramiento y apoyo a los dueños de casa que enfrentan la ejecución hipotecaria. Por ejemplo, la Fundación PMI ha respaldado financieramente a la Better Housing League, un grupo sin fines de lucro de Cincinnati que recientemente intervino para ayudar a una familia de dicha ciudad que había sufrido una serie de enfermedades, incendios y emergencias familiares a causa de las cuales enfrentaba la ejecución de su hipoteca. Trabajando con Rondell y Shirley Jones, la Better Housing League produjo un plan a corto plazo para obtener fondos de emergencia para diferir el desalojamiento. El grupo luego trabajó con funcionarios de la VeteransÕ Administration para obtener un aumento de las prestaciones abonadas a Rondell Jones, que era un veterano de Vietnam. Eso permitió a la pareja retener su casa. "PMI comparte el interés de la Better Housing League en ayudar a las personas de bajos y medianos ingresos que desean retener sus casas", dijo Roger Haughton, el presidente y ejecutivo principal de PMI. "Aumentar el número de dueños de casa es un objetivo importante para nuestra compañía, pero también lo es ayudar a la gente a retener sus casas". Sin el apoyo de los programas y servicios proporcionados y financiados por las compañías de seguros hipotecarios privados, miles de personas como Virginia Brunson y Rondell y Shirley Jones podrían haberse quedado sin techo.  Otoño de 2001 | | 
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