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Si bien hoy en día, en los Estados Unidos, el número de dueños de sus casas es más alto que nunca, la falta de viviendas a un precio asequible amenaza con poner la casa propia fuera del alcance de personas y grupos con ingresos de bajos a moderados, entre los cuales la proporción de propietarios de viviendas ha sido tradicionalmente baja. Veamos, por ejemplo, el caso de Frederico y Erika Jasso, una pareja joven que vive en el área de la Bahía de San Francisco. A pesar de tener ingresos conjuntos de $60.000 al año, los Jasso no podían comprarse ni siquiera una casita modesta en esa área. Afortunadamente, su situación fue resuelta por un programa dirigido por la PMI Mortgage Insurance Co. (PMI), compañía de seguros hipotecarios privados (PrivateMI) con sede en San Francisco, y el Unity Council, un grupo comunitario al servicio de la gente que vive en zonas urbanas deterioradas. El programa forma parte de la Gateway Cities Initiative de la PMI, la cual fomenta la compra de viviendas en las zonas urbanas deterioradas con una gran proporción de inmigrantes. La PMI le proporcionó al Unity Council el dinero para establecer un fondo para préstamos rotatorios destinado a ayudar a la compra y rehabilitación de las viviendas de esas zonas urbanas. Una vez que las casas son vendidas a los residentes del vecindario, el producto vuelve al fondo para ayudar a otras personas a hacer lo mismo. Frederico y Erika Jasso estaban encantados de estar entre los primeros que se beneficiaron de esta iniciativa. "Cuando nos mudamos al área de la Bahía hace cinco años, jamás pensamos que íbamos a poder comprar una casa", indicó Erika Jasso. "Pero gracias al Unity Council, la PMI, y a todas las demás personas que se ocupan del fomento de la vivienda, nuestros sueños se hicieron realidad. No se imaginan lo contentos que estamos". Hay muchas otras personas que se hallan en la misma situación en que los Jasso casi llegaron a estar, impedidos de comprar una casa. De acuerdo con un informe publicado recientemente por el Centro Conjunto de Estudios sobre la Vivienda de la Universidad de Harvard, ello puede deberse a una combinación del alza de precios de la propiedad, una reducción en la construcción de viviendas tanto separadas como multifamiliares, o a los ingresos de bajos a moderados. Según el informe titulado The State of the Nation's Housing (La situación de la vivienda en el país), aproximadamente uno de cada cuatro dueños de su casa dedica, cuando menos, el 30 por ciento de sus ingresos a la vivienda. Si bien en la actualidad el 67,4 por ciento de las familias estadounidenses, un porcentaje más alto que nunca, tienen casa propia, estas tendencias no se observan en todos los grupos por igual. El informe de Harvard señala que el porcentaje de casas propias entre las familias de raza blanca asciende a casi el 74 por ciento, pero que menos de la mitad del total de familias afroamericanas (el 47,6 por ciento) e hispanoamericanas (el 46,3 por ciento) viven en casas de su propiedad. Es por eso que todo el sector del Private MI está colaborando con prestatarios, grupos comunitarios y dependencias gubernamentales de todos los niveles, a fin de atender las necesidades especiales de grupos minoritarios, inmigrantes, personas que compran casa por primera vez, residentes de zonas urbanas deprimidas, y personas de bajos ingresos. Muchos de estos grupos enfrentan obstáculos específicos para la compra de una casa, tales como bajos ingresos, pocos ahorros, falta de historial crediticio, o fuentes de ingresos que no provienen de un empleoÑentre ellas las pensiones alimenticias y los pagos para la manutención de hijosÑque los prestamistas no siempre toman en cuenta al examinar las solicitudes de préstamos hipotecarios. Este sector patrocina numerosos programas destinados a eliminar dichos obstáculos. La Triad Guaranty Insurance Corporation, por ejemplo, suministró ayuda financiera para cubrir el costo de la reparación y renovación de una casa en Columbia, Carolina del Sur. Al proporcionar también el seguro hipotecario y trabajar junto con Freddie Mac y su programa HomeSteps, hizo posible que una familia de bajos ingresos hiciera realidad su sueño de la casa propia. El programa HomeSteps permite que las personas que reúnen los requisitos puedan comprar casas por debajo de su valor tasado, sin cuota inicial. "Cuando ayudamos a una persona a hacer realidad el sueño de la casa propia, eso también hace realidad una pequeña parte de todos nuestros sueños", dice Darryl Thompson, Presidente y CEO de Triad Guaranty. Con el propósito de ayudar a atender las necesidades financieras de los compradores con ingresos bajos o moderados, la Republic Mortgage Insurance Co. (RMIC) se asoció con la Massachusetts Housing Finance Agency, la principal proveedora de viviendas de precio asequible de Massachusetts, para poder suministrar seguros hipotecarios privados a compradores con ingresos por debajo del nivel medio. La RMIC ha prometido aportar $50 millones con este fin. Mediante programas innovadores como estos y su dedicación a ayudar a personas y familias a hacer realidad sus sueños de tener casa propia, las compañías de seguros hipotecarios privados están haciendo lo posible por disminuir los muchos factores que afectan a la adquisición de una casa en este país, ahora y en el futuro.  Otoño de 2001 | | 
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